Préstamo o tarjeta de crédito ¿Cuál elegir?

Siempre surgen imprevistos de dinero y, en ocasiones, puede pasar que no tengamos los fondos para cubrir las emergencias. En ese momento debemos tomar la mejor alternativa y elegir entre recurrir a un préstamo o tarjeta de crédito.

Es importante que, antes de acudir a cada uno de ellos, se evalúen las ventajas y desventajas de cada alternativa. De esta forma, tomarás una decisión inteligente y obtendrás el método de financiación más adecuado.

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Préstamos

Muchas personas recurren al método de financiación online. Los prestamos rápidos que involucran un proceso flexible, sin muchos requisitos y con tasas de interés atractivas.

En algunos casos, también se puede recurrir a créditos o préstamos por nómina o sin nómina, todo depende de la situación actual del prestatario.

Ventajas

Si eliges este método, obtendrás los siguientes beneficios:

Obtención de los recursos de manera rápida.
Cuotas mensuales establecidas.
Menos papeleo.
Algunos préstamos se obtienen online, sin tener que salir de casa.
Cuando el préstamo se encuentre aprobado, estará disponible en la cuenta bancaria de forma inmediata.

Desventajas

Necesidad de indicar desde un principio la cantidad exacta del monto a financiar.
En algunos casos, es necesario entregar garantías de pago o avales.
El prestatario debe asumir los gastos y comisiones generadas por los trámites para asignar el préstamo.
Los fondos no pueden ser reutilizados, a diferencia de las tarjetas de crédito.
Si existe retraso en el pago, es posible que tengas recargos adicionales.
Si se trata de un préstamo bancario, deberás reunir una serie de requisitos. Tendrás que estar solvente y demostrar la situación financiera. Esto genera una larga lista de papeleos.
Ingresos comprometidos a futuro. Al adquirir un préstamo, una parte de tus ganancias estarán destinadas de forma exclusiva a pagar la deuda. No podrás disponer de ese dinero hasta completar el pago.
Adquieres el compromiso de pagar un dinero ya utilizado.
El adquirir un préstamo puede generar cierta incertidumbre, sobre todo, por el riesgo que implica.

Consideraciones a tomar en cuenta

Verificar los gastos e intereses del préstamo: de esta forma, sacarás cuenta y calcularás si vale la pena recurrir a esta opción.
TAE: antes de tomar la decisión definitiva, es conveniente ver el TAE y las condiciones de préstamos que se asemejen al monto solicitado.
Saber elegir el tipo de prestamista: hay entidades que actúan por cuenta propia y ofrecen tasas bajas de interés, pero con comisiones y gastos altos. En este punto, será necesario evaluar bien los costes de cada uno.

Las tarjetas de crédito

Al momento de elegir entre un préstamo o tarjeta de crédito, la segunda suele ser la opción más utilizada. Es común recurrir a las tarjetas de crédito para hacer compras. Esta herramienta, entregada por el banco, está a la mano y permite acceder a un dinero prestado de forma rápida.

Se trata de una línea de crédito con una cantidad asignada, esta va disminuyendo al momento que recurres a una compra. Luego, al hacer los pagos cada mes o devolver el total gastado, dispones nuevamente del límite asignado en la tarjeta de crédito.

Para entender mejor, si tienes un límite de 600 euros y realizas una compra de 100, tu saldo se reducirá a 500. Al pagar lo que usaste, nuevamente tendrás los 600 euros.

Ventajas

Evitas riesgos de tener efectivo.
Puedes organizar de forma adecuada las compras.
Con una buena planificación, es posible diferir pagos y organizar gastos.
Las transacciones se reducen a un pago mensual.
Es más sencillo que recurrir a préstamos.
Son útiles para cubrir emergencias.
En caso de robo o extravío, con una llamada al banco será bloqueada.
Asignación rápida: las instituciones bancarias otorgan respuestas inmediatas. Asignando tarjetas de crédito sin muchos papeleos y con formularios de solicitud en línea.

Desventajas

Intereses y cargos adicionales altos. Sobre todo, si no pagas el saldo consumido cada mes.
Puede ser un arma de doble filo, cuando la usas de forma desorganizada, solo cubres el pago mínimo y olvidas las fechas de pago.
Si no tienes control, acumularás una gran cantidad de deuda impagable.
En ocasiones, pueden ser clonadas o robadas.
Riesgo de deuda permanente.

¿Qué elegir préstamo o tarjeta de crédito?

Decidir entre usar un préstamo o tarjeta de crédito no es sencillo. Sobre todo porque va a depender del fin de los fondos. En ese sentido, será necesario considerar:

Tasa de interés: generalmente los préstamos cobran un interés más bajo que las tarjetas de crédito.
Destino de los fondos: las tarjetas de crédito suelen ser una buena alternativa para gastos inesperados. Pero si existe la necesidad de recurrir al financiamiento por valores altos, lo mejor es recurrir a préstamos personales.
Ingresos: si tienes una entrada segura cada mes, y sabes que con la nómina puedes pagar las cuotas, la tarjeta de crédito será una buena opción.
Comparación: antes de recurrir a un préstamo o tarjeta de crédito, es importante analizar cada caso y necesidad. Conviene evaluar todas las posibilidades y comparar las diferentes entidades financieras. Elige la que mejores condiciones otorgue.
No pidas más de un crédito a la vez: siempre debes elegir entre un préstamo o tarjeta de crédito, evita recurrir a los dos al mismo tiempo. Puedes tener un descontrol y entrarás en un círculo que te resultará muy difícil salir.

¿Realmente lo necesitas?

Es muy común que recurramos a un préstamo o tarjeta de crédito, sin analizar la necesidad. Sobre todo, cuando se trata de compras impulsivas, muchas personas suelen usar las tarjetas de crédito para adquirir productos innecesarios o cumplir con un capricho.

Lo mejor que puedes hacer es pensar muy bien y preguntarte, ¿lo necesitas de verdad? Reflexiona, piensa muy bien si obtendrás un beneficio al adquirir un financiamiento.

Al elegir entre tarjeta de crédito o préstamo, cada usuario tendrá que analizar el uso que le dará al financiamiento. Como norma general, cuando se tiene la necesidad de una inversión a largo plazo, lo mejor es optar por préstamos con cuotas fijas. De esta forma, es posible ajustar cada gasto y mantener un buen equilibrio.

Por otro lado, si lo que se quiere es cubrir una urgencia, a corto plazo, la tarjeta de crédito es una buena alternativa. Con su uso, se pueden controlar los gastos. Además, algunos de estos productos tienen programas de fidelización.